Ticaret Finansmanı Nedir?
Ticaret finansmanı, şirketlerin uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullandıkları finansal araç ve ürünleri ifade eder. Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticaret yapmalarını mümkün ve kolay hale getirir. Ticaret finansmanı, bankaların ve şirketlerin ticari işlemleri mümkün kılmak için kullandıkları birçok finansal ürünü kapsayan bir şemsiye terimdir.
ANAHTAR TAHMİNLER
Ticaret finansmanı, şirketlerin uluslararası ticareti ve ticareti kolaylaştırmak için kullandıkları finansal araç ve ürünleri ifade eder.
Ticaret finansmanı, ithalatçıların ve ihracatçıların ticaret yoluyla ticaret yapmalarını mümkün ve kolay hale getirir.
Ticaret finansmanı, bir ihracatçının ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir.
Ticaret Finansmanı Nasıl Çalışır?
Ticaret finansmanının işlevi, ödeme riskini ve arz riskini ortadan kaldırmak için üçüncü bir tarafı işlemlere dahil etmektir. Ticaret finansmanı, ihracatçıya anlaşmaya göre alacak veya ödeme sağlarken, ithalatçıya ticaret emrini yerine getirmesi için kredi kullandırılabilir.
Önerilen makale: en iyi iş fikirleri hakkında bilgi almak ve güncel iş fikirleri haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Ticaret finansmanına dahil olan taraflar çoktur ve şunları içerebilir:
Bankalar
Ticaret finansmanı şirketleri
İthalatçılar ve ihracatçılar
sigortacılar
İhracat kredi kuruluşları ve hizmet sağlayıcıları
Ticaret finansmanı, geleneksel finansman veya kredi ihracından farklıdır. Genel finansman ödeme gücü veya likiditeyi yönetmek için kullanılır, ancak ticaret finansmanı mutlaka bir alıcının fon veya likidite eksikliğini göstermeyebilir. Bunun yerine, ticaret finansmanı, döviz dalgalanmaları, siyasi istikrarsızlık, ödeme yapmama sorunları veya ilgili taraflardan birinin kredi itibarı gibi uluslararası ticaretin kendine özgü risklerine karşı koruma sağlamak için kullanılabilir.
Aşağıda, ticaret finansmanında kullanılan finansal araçlardan birkaçı bulunmaktadır:
Hem ithalatçılara hem de ihracatçılara yardımcı olmak için bankalar tarafından kredi limitleri verilebilir.
Akreditifler, alıcının bankası sevk edilen mallar için satıcıya ödemeyi garanti ettiğinden, küresel ticaretle ilgili riski azaltır. Ancak, LC’deki şartlar satıcı tarafından karşılanmadıkça ödeme yapılmayacağından alıcı da korunur. İşlemin gerçekleşmesi için her iki tarafın da anlaşmaya uyması gerekir.
Faktoring, şirketlere alacaklarının belirli bir yüzdesine göre ödeme yapılmasıdır.
İhracatçılara ihracat kredisi veya işletme sermayesi sağlanabilir.
Sigorta, malların nakliyesi ve teslimi için kullanılabilir ve ayrıca ihracatçıyı alıcı tarafından ödeme yapılmamasına karşı koruyabilir.
Uluslararası ticaret yüzyıllardır var olmasına rağmen, ticaretin finansmanı ilerlemesini kolaylaştırmaktadır. Ticaret finansmanının yaygın kullanımı, uluslararası ticaretin büyümesine katkıda bulunmuştur.
“Dünya ticaretinin yaklaşık %80 ila %90’ı ticaret finansmanına dayanıyor…” – Dünya Ticaret Örgütü (DTÖ)
1
Ticaret Finansmanı Riski Nasıl Azaltır?
Ticaret finansmanı, bir ihracatçının ve ithalatçının farklı ihtiyaçlarını uzlaştırarak küresel ticaretle ilişkili riski azaltmaya yardımcı olabilir. İdeal olarak, bir ihracatçı, ithalatçının sevkıyatı alması ancak mallar için ödeme yapmayı reddetmesi riskinden kaçınmak için ithalatçının bir ihracat sevkiyatı için peşin ödeme yapmasını tercih eder. Ancak, ithalatçı ihracatçıya peşin ödeme yaparsa, ihracatçı ödemeyi kabul edebilir ancak malları sevk etmeyi reddedebilir.
Bu sorunun yaygın bir çözümü, ithalatçının bankasının ihracatçının bankasına, ihracatçının sevkiyatın gerçekleştiğini kanıtlayan konşimento gibi belgeleri ibraz etmesinden sonra ödemeyi sağlayan bir akreditif sağlamasıdır. Akreditif, amir bankanın ihracatçının malları sevk ettiğine ve anlaşmanın şartlarının yerine getirildiğine dair kanıt aldıktan sonra ihracatçıya ödeme yapacağını garanti eder.
Akreditif ile alıcının bankası satıcıya ödeme sorumluluğunu üstlenir. Alıcının bankası, alıcının işlemi yerine getirmek için mali açıdan yeterli olduğundan emin olmalıdır. Ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların birbirleriyle ilişkilerinde güven oluşturmasına ve böylece ticareti kolaylaştırmasına yardımcı olur.
Ticaret Finansmanına Sağlanan Diğer Faydalar
Malların ödenmemesi ve teslim alınmaması riskini azaltmanın yanı sıra ticaret finansmanı, şirketlerin verimliliklerini artırmaları ve gelirlerini artırmaları için önemli bir araç haline geldi.
Nakit Akışını ve Operasyonların Verimliliğini Artırır
Ticaret finansmanı, şirketlerin işlerini kolaylaştırmak için finansman bulmasına yardımcı olur, ancak aynı zamanda birçok durumda bir kredi uzantısıdır. Ticaret finansmanı, şirketlerin faktoring durumunda alacak hesaplarına dayalı olarak nakit ödeme almalarını sağlar. Bir akreditif, ithalatçı ve ihracatçının ticari bir işleme girmesine yardımcı olabilir ve malların ödenmemesi veya teslim alınmaması riskini azaltabilir. Sonuç olarak, alıcının bankası ödemeyi garanti ettiğinden ve ithalatçı malın sevk edileceğini bildiğinden nakit akışı iyileşir.
Başka bir deyişle, ticaret finansmanı, hem ithalatçıların hem de ihracatçıların işlerini yürütmelerine ve nakit akışlarını daha verimli bir şekilde planlamalarına olanak tanıyan ödemelerde ve sevkiyatlarda daha az gecikme sağlar. Ticaret finansmanını, şirketlerin büyümesini finanse etmek için mal sevkiyatını veya ticaretini teminat olarak kullanmak olarak düşünün.
Artan Gelir ve Kazançlar
Ticaret finansmanı, şirketlerin ticaret yoluyla işlerini ve gelirlerini artırmalarına olanak tanır. Örneğin, yurtdışındaki bir şirketle satış yapabilen bir ABD şirketi, sipariş için gereken malları üretemeyebilir.
Ancak, ihracat finansmanı veya özel ya da resmi ticaret finansmanı kuruluşlarının yardımıyla ihracatçı siparişi tamamlayabilir. Sonuç olarak ABD şirketi, ticaret finansmanının sağladığı yaratıcı finansal çözümler olmadan sahip olamayacağı yeni işler alıyor.
Mali Zorluk Riskini Azaltın
Ticaret finansmanı olmadan, bir şirket ödemelerde geride kalabilir ve şirket için uzun vadeli sonuçlar doğurabilecek önemli bir müşteriyi veya tedarikçiyi kaybedebilir. Rotatif kredi olanakları ve alacak hesabı faktoringi gibi seçeneklere sahip olmak, şirketlerin yalnızca uluslararası işlem yapmasına yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda finansal zorluk zamanlarında da onlara yardımcı olur.
Pazarlama Uygulamaları 