Sorumluluk Sigortası Nedir?
Sorumluluk sigortası, yaralanma ve diğer kişilere veya mallara gelebilecek zararlardan kaynaklanan taleplere karşı koruma sağlayan bir sigorta ürünüdür. Sorumluluk sigortası poliçeleri, sigortalı tarafın yasal olarak sorumlu bulunması halinde sorumlu olacağı her türlü yasal masraf ve ödemeleri kapsar. Kasıtlı hasar ve sözleşmeden doğan yükümlülükler genellikle sorumluluk sigortası poliçelerinin kapsamına girmez.
Diğer sigorta türlerinden farklı olarak sorumluluk sigortası poliçeleri poliçe sahiplerine değil üçüncü kişilere ödeme yapar.
Sorumluluk Sigortası Nasıl Çalışır?
Sorumluluk sigortası, başkalarının uğradığı yaralanmalardan veya sigortalı tarafın başkasının malına zarar vermesi durumunda sorumlu ve kusurlu olanlar için kritik öneme sahiptir. Bu nedenle sorumluluk sigortasına üçüncü şahıs sigortası da denir. Sorumluluk sigortası, sigortalının hukuken sorumlu bulunması halinde bile kasıtlı veya suç teşkil eden fiilleri kapsamaz. Politikalar, bir işletme sahibi olan, araba kullanan, tıp veya hukukla uğraşan herkes (temel olarak hasar ve/veya yaralanma nedeniyle dava açılabilecek herkes) tarafından yürütülür. Poliçeler hem sigortalıyı hem de sigortalının kasıtsız ihmali sonucu zarar görebilecek üçüncü kişileri korur.
Önerilen makale: sermayesiz ne iş yapabilirim hakkında bilgi almak ve güncel iş fikirleri haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Örneğin, çoğu eyalet, araç sahiplerinin, kaza durumunda diğer insanlara ve mallara gelebilecek zararları karşılamak için otomotiv sigorta poliçeleri kapsamında sorumluluk sigortası yaptırmasını şart koşmaktadır. Bir ürün üreticisi, bir ürünün hatalı olması ve alıcıya veya başka bir üçüncü tarafa zarar vermesi durumunda bunları karşılamak üzere ürün sorumluluk sigortası satın alabilir. İşletme sahipleri, bir çalışanın işletme faaliyetleri sırasında yaralanması durumunda kendilerini kapsayan sorumluluk sigortası satın alabilirler. Doktorların ve cerrahların iş başındayken verdikleri kararlar aynı zamanda sorumluluk sigortası poliçelerini de gerektirir.
Özel Hususlar
Kişisel sorumluluk sigortası poliçeleri öncelikli olarak yüksek net değere sahip bireyler (HNWI’ler) veya oldukça büyük varlıklara sahip olanlar tarafından satın alınır, ancak bu tür teminat, net değeri diğer kişisel sigorta poliçelerinin toplam teminat limitlerini aşan herkese tavsiye edilir. ev ve otomatik kapsama alanı. Çoğu taşıyıcı, paket teminat paketleri için indirimli fiyatlar sunsa da, ek bir sigorta poliçesinin maliyeti herkese hitap etmemektedir. Kişisel sorumluluk sigortası ikincil bir poliçe olarak kabul edilir ve poliçe sahiplerinin ev ve otomobil poliçelerinde belirli limitler taşımasını gerektirebilir, bu da ek masraflara yol açabilir.
Ticari genel sorumluluk sigortası çoğu hukuki sıkıntıya karşı koruma sağlasa da, yöneticileri ve memurları dava edilmekten korumaz ve sigortalıyı hata ve ihmallere karşı korumaz. Şirketler bu durumlar için aşağıdakiler de dahil olmak üzere özel politikalara ihtiyaç duyar:
Hata ve Eksiklik Sorumluluk Sigortası (E&O): Hata ve eksiklik sorumluluk sigortası poliçesi, mesleki hizmetlerin ihmali veya mesleki görevlerin yerine getirilmemesinden kaynaklanan davaları kapsar. Avukatlar, muhasebeciler, mimarlar, mühendisler veya müşteriye ücret karşılığında hizmet veren herhangi bir işletme bu sigorta türünü satın almalıdır. E&O politikası cezai kovuşturmaları, dolandırıcılık veya dürüst olmayan eylemleri veya bedensel yaralanmaya karşı iddiaları kapsamaz. Ancak sigortalı, avukatlık ücretlerini, mahkeme masraflarını ve sigorta sözleşmesinde belirtilen tutara kadar her türlü uzlaşmayı karşılar.
Direktörler ve Memurlar (D&O) Sigortası: Bu tür politika, büyük şirketlerin yöneticilerini ve yetkililerini, yasa dışı eylemlerden, hatalı yatırım kararlarından, mülkün sürdürülmemesinden, gizli bilgilerin açıklanmasından, işe alma ve işten çıkarma kararlarından, çıkar çatışmalarından kaynaklanan hukuki yargılamalara ve maliyetlere karşı korur. ağır ihmal ve diğer hatalar. Çoğu D&O politikası, dolandırıcılık veya diğer suç teşkil eden fiilleri kapsam dışında tutar. Primler şirkete, konumuna, sektör türüne ve hasar deneyimine bağlıdır.
Sorumluluk Sigortası Türleri
İşletme sahipleri, herhangi biri varlıklarını önemli tazminat taleplerine maruz bırakabilecek bir dizi yükümlülüğe maruz kalmaktadır. Tüm işletme sahiplerinin, mevcut sorumluluk sigortası kapsamına dayalı bir varlık koruma planına sahip olmaları gerekir.
Başlıca sorumluluk sigortası türleri şunlardır:
İşveren sorumluluğu ve işçi tazminatı, işletmeyi bir çalışanın yaralanması veya ölümünden kaynaklanan yükümlülüklere karşı koruyan, işverenler için zorunlu teminattır.2
Ürün sorumluluk sigortası, genel piyasada satışa yönelik ürünler üreten işletmelere yöneliktir. Ürün sorumluluk sigortası, ürünlerinden kaynaklanan yaralanma veya ölümden kaynaklanan davalara karşı koruma sağlar.
Tazminat sigortası, bir işletmeyi, hatalardan veya performans başarısızlığından kaynaklanan maddi zarar nedeniyle ihmal iddialarına karşı koruma teminatı sağlar.
Yönetici ve memur sorumluluk kapsamı, şirketin dava edilmesi durumunda sorumluluğa karşı şirketin yönetim kurulunu veya memurlarını kapsar. Şirketler genel olarak çalışanlarına bir dereceye kadar kişisel koruma sağlasa da bazı şirketler yönetici ekiplerine ek koruma sağlar.
Şemsiye sorumluluk politikaları, yıkıcı kayıplara karşı koruma sağlamak için tasarlanmış kişisel sorumluluk politikalarıdır. Sigorta kapsamı genellikle diğer sigortaların sorumluluk limitlerine ulaşıldığında devreye girer.
Ticari sorumluluk sigortası, kapsamlı genel sorumluluk sigortası olarak da bilinen standart bir ticari genel sorumluluk poliçesidir. Çalışanların ve kamunun yaralanması, çalışanın mala verdiği zararlar ve çalışanların kusurlu davranışı sonucu oluşan yaralanmalardan kaynaklanan davalar sigorta kapsamına alınmaktadır. Politika aynı zamanda fikri mülkiyet haklarının ihlalini, iftirayı, iftirayı, sözleşmeden doğan sorumluluğu, kiracının sorumluluğunu ve istihdam uygulamaları sorumluluğunu da kapsayabilir.
Kapsamlı genel sorumluluk politikaları, herhangi bir küçük veya büyük işletme, ortaklık veya ortak girişim işletmesi, bir şirket veya dernek, bir organizasyon ve hatta yeni satın alınan bir işletme için özel olarak tasarlanmıştır. Sigorta kapsamına bedensel yaralanma, maddi hasar, kişisel ve reklam amaçlı yaralanmalar, tıbbi ödemeler ve tesis ve operasyon sorumluluğu dahildir. Sigortacılar davalar için telafi edici ve genel zararları teminat altına alır ancak cezai zararları kapsamaz.
Ferdi Sorumluluk Sigortasının Ticari Sorumluluk Sigortasından Farkı Nedir?
Ferdi mali sorumluluk sigortası, sigortalının eylemleri sonucu veya sigortalının mülkünde meydana gelen yaralanma, başka kişilere veya mallara zarar gelmesinden kaynaklanan tazminat taleplerine karşı kişileri teminat altına alır. Ticari sorumluluk sigortası bunun yerine şirketlerin ve işletme sahiplerinin mali çıkarlarını, benzer kazalardan kaynaklanan davalardan veya zararlardan korur, aynı zamanda ürün kusurlarını, geri çağırmaları vb. de kapsar.
Şemsiye Sigortası Nedir?
Şemsiye sigorta poliçesi, satın alınan ve sigortalının mevcut ev sahiplerinin, otomobil veya deniz taşıtları sigortasının dolar sınırlarını aşan ek sorumluluk sigortası kapsamıdır. Şemsiye politikaları uygun fiyatlı olma eğilimindedir ve 500.000 ABD Doları veya 1 milyon ABD Doları tutarındaki artışlarla sunulur.
Geçmiş Tarihli Sorumluluk Teminatı Nedir?
Genellikle, bir hak talebiyle sonuçlanan bir olay meydana geldiğinde sorumluluk kapsamına sahip olmanız gerekir. Ancak geçmiş tarihli sorumluluk sigortası, sigorta poliçesi satın alınmadan önce meydana gelen bir talebi teminat altına alan bir sigortadır. Bu politikalar nadirdir ve genellikle yalnızca işletmelerin kullanımına açıktır.
Pazarlama Uygulamaları 