Reasürans Tanımı, Türleri ve Nasıl Çalışır?

Reasürans Nedir?
Genellikle sigorta şirketleri için sigorta olarak adlandırılan reasürans, reasürör ile sigortacı arasında yapılan bir sözleşmedir. Bu sözleşmede, devreden taraf veya sedan olarak bilinen sigorta şirketi, sigortalı riskinin bir kısmını reasürans şirketine devreder. Reasürans şirketi daha sonra devreden tarafın düzenlediği bir veya daha fazla sigorta poliçesinin tamamını veya bir kısmını üstlenir.1
Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği. “Reasürans.”

Reasürans Nasıl Çalışır?
Reasürans, sigorta şirketlerinin talep sahiplerine ödenen tutarların bir kısmını veya tamamını geri alarak borçlarını ödeyebilmelerini sağlar. Reasürans, bireysel risklere ilişkin net sorumluluğu azaltır ve büyük veya çoklu kayıplara karşı felaket korumasını sağlar.

Uygulama aynı zamanda reasürans arayan sedan şirketlere, risklerin sayısı ve büyüklüğü açısından sigortalama yeteneklerini artırma şansı da sağlıyor. Sedan şirketleri, risklerini başka bir sigorta şirketine devreden sigorta şirketleridir.

Önerilen makale: küçük sermaye ile yapılacak işler hakkında bilgi almak ve güncel iş fikirleri haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.

Reasüransın Faydaları
Reasürans, sigortacıyı birikmiş yükümlülüklere karşı koruyarak, olağandışı, büyük olaylar meydana geldiğinde mali yüke dayanma yeteneğini artırarak, sigortacıya özsermayesi ve borç ödeme gücü açısından daha fazla güvenlik sağlar.

Sigortacılar, reasürans yoluyla, ödeme gücü marjlarını karşılamak için idari maliyetleri aşırı derecede artırmadan, daha büyük miktarda veya hacimde riski kapsayan poliçeler üstlenebilirler. Ayrıca reasürans, istisnai zararlar durumunda sigorta şirketlerine önemli miktarda likit varlık sağlar.3

Reasürans Türleri
İhtiyari teminat, sigortacıyı bir birey veya belirli bir risk veya sözleşme için korur. Birden fazla risk veya sözleşmenin reasürans gerektirmesi durumunda bunlar ayrı ayrı yeniden müzakere edilir. Reasürör, ihtiyari bir reasürans teklifini kabul etme veya reddetme hakkına sahiptir.4

Bir reasürans anlaşması, risk başına veya sözleşme esasına göre değil, belirli bir süre için yapılır. Reasürör, sigortacının maruz kalabileceği risklerin tamamını veya bir kısmını karşılar.

Reasürans Yapısızlaştırıldı
Orantılı reasürans kapsamında, reasürör, sigortacı tarafından satılan tüm poliçe primlerinden orantılı bir pay alır. Bir tazminat talebinde reasürör, önceden müzakere edilen bir yüzdeye dayalı olarak kayıpların bir kısmını üstlenir. Reasürör ayrıca sigortacıya işleme, iş edinme ve yazma masraflarını da geri öder.

Bölüşmesiz reasürans durumunda reasürör, sigortacının prim ve zararlarında orantılı bir paya sahip değildir. Öncelik veya saklama limiti ya bir risk türüne ya da risk kategorisinin tamamına dayanır.

Hasar fazlası reasüransı, reasürörün, sigortacının alıkonan limitini veya fazla hisse anlaşması tutarını aşan zararları karşıladığı, orantısız bir teminat türüdür. Bu sözleşme genellikle felaket olaylarına uygulanır ve sigortacıyı ya olay bazında ya da belirli bir süre içindeki kümülatif zararlar için kapsar.6

Risk ilaveli reasürans kapsamında, hasarların teminat süresi dışında meydana gelip gelmediğine bakılmaksızın, geçerlilik süresi içinde oluşan tüm hasarlar teminat altına alınmaktadır. Teminat süresi dışından kaynaklanan hasarlar için, zarar sözleşmenin yürürlükte olduğu sırada meydana gelse dahi teminat sağlanmaz.7

Reasürans Nedir?
Reasürans sigorta şirketlerinin sigortasıdır. Bu, sigorta şirketlerinin arabaları, evleri, insanları ve işletmeleri sigortalarken üstlendiği finansal risklerin bir kısmını başka bir şirkete, yani reasüröre devretmenin bir yoludur.

Sigorta Şirketleri Neden Reasürans Yaptırmalı?
Sigortacıların reasürans almalarının bazı yaygın nedenleri arasında şunlar yer alır: bir sigorta şirketinin kapasitesini genişletmek, sigortalama sonuçlarını istikrara kavuşturmak, finansman sağlamak, afet koruması kazanmak, sigortacının riskini yaymak ve uzmanlık kazanmak1.

Hangi Reasürans Türleri Vardır?
Reasüransın iki temel kategorisi vardır: anlaşmalı ve ihtiyari. Anlaşmalar, tüm ana sigorta şirketlerinin otomobil işletmeleri gibi geniş politika gruplarını kapsayan anlaşmalardır. İhtiyari, bir anlaşma kapsamında kabul edilemeyecek olan, hastane gibi belirli bireysel, genellikle yüksek değerli veya tehlikeli riskleri kapsar.4

Alt çizgi
Genellikle “sigorta şirketlerinin sigortası” olarak adlandırılan reasürans, reasürör ile sigortacı arasındaki bir sözleşmeden kaynaklanır. Bu sistemde, devreden taraf veya sedan olarak bilinen sigorta şirketi, sigortalı riskinin bir kısmını reasürans şirketine devreder. Sonuç olarak reasürans şirketi, devreden tarafın düzenlediği sigorta poliçelerinin bir kısmını veya tamamını üstlenir. Reasürans yaptırmak, bir veya daha fazla talep için büyük ödemelere maruz kalma olasılığını azaltmak amacıyla riski başka bir şirkete devreder.