Finansal Aracı Nedir?
Finansal aracı, ticari bir banka, yatırım bankası, yatırım fonu veya emeklilik fonu gibi bir finansal işlemde iki taraf arasında aracı olarak hareket eden bir varlıktır. Finansal aracılar, bankacılık ve varlık yönetiminde yer alan güvenlik, likidite ve ölçek ekonomileri dahil olmak üzere ortalama tüketiciye bir dizi avantaj sunar. Yatırım gibi belirli alanlarda, teknolojideki gelişmeler finansal aracıları ortadan kaldırma tehdidinde bulunsa da, aracısızlaştırma, bankacılık ve sigortacılık da dahil olmak üzere diğer finans alanlarında çok daha az tehdit oluşturuyor.
ANAHTAR TAHMİNLER
Finansal aracılar, genellikle bankalar veya fonlar arasındaki finansal işlemler için aracı görevi görürler.
Bu aracılar, verimli pazarlar oluşturmaya ve iş yapma maliyetini düşürmeye yardımcı olur.
Aracılar leasing veya faktoring hizmeti verebilirler ancak kamudan mevduat kabul etmezler.
Finansal aracılar, diğerlerinin yanı sıra riski birleştirme, maliyeti düşürme ve ölçek ekonomileri sağlama gibi faydalar sunar.
Finansal Aracı Nasıl Çalışır?
Banka dışı bir finansal aracı, halktan mevduat kabul etmez. Aracı, faktoring, leasing, sigorta planları veya diğer finansal hizmetler sağlayabilir. Birçok aracı, menkul kıymet borsalarında yer alır ve fonlarını yönetmek ve büyütmek için uzun vadeli planlar kullanır. Bir ülkenin genel ekonomik istikrarı, finansal aracıların faaliyetleri ve finansal hizmetler sektörünün büyümesi aracılığıyla gösterilebilir.
Önerilen makale: dükkan açma fikirleri hakkında bilgi almak ve güncel iş fikirleri haberlerine ulaşmak için ilgili sayfayı ziyaret edebilirsiniz.
Finansal aracılar, fazla sermayeye sahip taraflardan fon ihtiyacı olan taraflara fon aktarır. Süreç verimli pazarlar yaratır ve iş yapma maliyetini düşürür. Örneğin, bir finansal danışman müşterilerle sigorta, hisse senedi, tahvil, gayrimenkul ve diğer varlıkları satın alarak bağlantı kurar.
Bankalar, diğer finansal kurumlardan ve Federal Rezerv’den sermaye sağlayarak borç alanlarla borç verenleri birbirine bağlar. Sigorta şirketleri, poliçeler için prim toplar ve poliçe menfaatleri sağlar. Bir emeklilik fonu, üyeler adına fon toplar ve ödemeleri emeklilere dağıtır.
Finansal Aracı Türleri
Yatırım fonları, hissedarlar tarafından bir araya getirilen sermayenin aktif yönetimini sağlar. Fon yöneticisi, piyasadan daha iyi performans gösterebileceğini tahmin ettiği şirketlerde hisse satın alarak hissedarlarla bağlantı kurar. Yönetici bunu yaparak hissedarlara varlık, şirketlere sermaye ve piyasaya likidite sağlar.
Finansal Aracıların Faydaları
Bir finansal aracı aracılığıyla, tasarruf sahipleri fonlarını bir araya getirerek büyük yatırımlar yapmalarını sağlayabilir ve bu da yatırım yaptıkları kuruluşa fayda sağlar. Aynı zamanda finansal aracılar, fonları çok çeşitli yatırımlar ve krediler arasında dağıtarak riski havuzlar. Krediler, şu anda sahip olduklarından daha fazla para harcamalarını sağlayarak hane halklarına ve ülkelere fayda sağlar.
Finansal aracılar ayrıca çeşitli cephelerde maliyetleri düşürme avantajı sağlar. Örneğin, potansiyel borçluların kredi profilini uzmanca değerlendirmek ve kayıtları ve profilleri maliyet etkin bir şekilde tutmak için ölçek ekonomilerine erişimleri vardır. Son olarak, finansal aracı olmasaydı bireysel bir yatırımcının yapmak zorunda kalacağı birçok finansal işlemin maliyetini düşürürler.
Finansal Aracı Örneği
Temmuz 2016’da Avrupa Komisyonu, Avrupa Yapısal ve Yatırım (ESI) fon yatırımları için iki yeni finansal araç aldı. Amaç, yeni başlayanlar ve kentsel gelişim projesi destekleyicileri için finansmana daha kolay erişim sağlamaktı.
Krediler, öz kaynaklar, garantiler ve diğer finansal araçlar, hibe almaya kıyasla birçok döngüde yeniden yatırıma dönüştürülebilecek daha fazla kamu ve özel fon kaynağını çeker.
Araçlardan biri olan ortak yatırım tesisi, startup’lara iş modellerini geliştirmeleri için fon sağlamak ve bir ana finansal aracı tarafından yönetilen toplu bir yatırım planı aracılığıyla ek finansal destek çekmekti. Avrupa Komisyonu, küçük ve orta ölçekli işletme başına toplam kamu ve özel kaynak yatırımının yaklaşık 15 milyon € (yaklaşık 17,75 milyon $) olacağını öngördü.
Pazarlama Uygulamaları 